KIM-V sona erdi: 2026 Avusturya mortgage rehberi
Avusturya'daki bağlayıcı KIM-V düzenlemesi 30 Haziran 2025'te sona erdi. Bu rehber, bankaların hâlâ dikkate aldığı FMA ölçütlerini, artık yasal olarak zorunlu olmayan noktaları ve mortgage planınıza etkisini açıklar.
WelcherKredit Redaktion
Deneyim temelli editöryal içerik · finansal danışmanlık değildir
Özet: KIM-V sonrası 2026 mortgage ölçütleri
- Bağlayıcı KIM-V düzenlemesi 30 Haziran 2025'te sona erdi.
- FMA, %90 LTV, %40 DSTI ve 35 yılı sağlam kredi verme ölçütleri olarak kullanmaya devam ediyor.
- Bunlar artık her kredi için yasal sınırlar değil; bankalar kendi risk modellerini uygular.
- Uygulamada %15–20 özkaynak ve satın alma masrafları yaygın banka beklentisidir.
Last updated: 2026-09-21
Özet
- KIM-V Ağustos 2022 ile 30 Haziran 2025 arasında bağlayıcıydı.
- Temmuz 2025'ten beri yasal kredi sınırlarının yerini FMA denetim ölçütleri aldı.
- Bankalar kendi, genellikle muhafazakâr LTV, DSTI ve vade kriterlerini kullanıyor.
- Sağlam planlama için %15–20 özkaynak ve satın alma masraflarını hesaba katın.
KIM-V Nedir?
KIM-V; "Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung" kısaltmasıdır. FMA (Avusturya Finansal Piyasalar Otoritesi) bu yönetmeliği Temmuz 2022'de yürürlüğe koymuştur.
Yürürlükte olduğu dönemde yönetmelik konut kredileri için bağlayıcı standartlar belirledi. 30 Haziran 2025'te planlandığı şekilde sona erdi ve uzatılmadı.
FMA sağlam kredi verme uygulaması beklemeye devam ediyor ve %90 LTV, %40 DSTI ile 35 yıl vadeyi temel ölçütler olarak belirtiyor. Temmuz 2025'ten beri bunlar her kredi için yasal sınırlar değildir. Bankalar kendi risk modellerine göre farklı karar verebilir. (Kaynaklar: FMA özel konut kredilerinin sağlam verilmesine ilişkin genelgesi, 26 Haziran 2025; OeNB)
1 Temmuz 2025'te ne değişti?
KIM-V sona erdiğinde Avusturya bağlayıcı düzenlemeden denetim rehberine geçti:
- KIM-V 30 Haziran 2025'te sona erdi; artık yasal KIM-V kredi zorunluluğu yok.
- FMA'nın %90 LTV, %40 DSTI ve 35 yıl ölçütleri denetim rehberi olarak devam ediyor.
- Bankalar kendi kredi kriterlerini belirliyor ve sağlam kredi verme uygulamasını göstermek zorunda.
- Ölçütlerin dışındaki finansman; kredi notu, mülk ve bankaya bağlı olarak mümkün olabilir.
FMA sağlam kredi ölçütleri (2026)
Bunlar yasal onay veya ret sınırları değil, planlama ölçütleridir:
| Parametre | Sınır | İstisna mümkün mü? | Öneri |
|---|---|---|---|
| LTV (kredi/mülk değeri) | ölçüt ≤ %90 | bankaya bağlı | ≤ %80–85 |
| DSTI (ödeme/gelir oranı) | ölçüt ≤ %40 | bankaya bağlı | ≤ %30–35 |
| Vade | ölçüt ≤ 35 yıl | bankaya bağlı | 25–30 yıl |
| Özkaynak | yasal minimum yok | evet | %15–20 + masraflar |
Finansmanınıza Etkileri
KIM-V sona ermiş olsa da banka uygulamalarını etkilemeye devam ediyor:
- Özkaynak: yaklaşık %15–20 ve satın alma masraflarını planlayın; banka daha az veya fazla isteyebilir.
- Taksit: temkinli planlama için net gelirin %30–35'ini kullanın; %40 FMA ölçütüdür.
- Vade: 35 yıl denetim ölçütüdür, genel bir yasal azami süre değildir.
- Karşılaştırma: bankalar kendi kriterlerini daha fazla kullandığı için birden çok teklif alın.
KIM-V SSS
Evet. KIM-V 30 Haziran 2025'te sona erdi. Temmuz 2025'ten beri FMA genelgesi sağlam mortgage kredileri için ölçütler sunuyor.
Kredi tutarının mülk değerine oranı. LTV %80 = %20 özkaynak.
Aylık borç ödemelerinin net gelire oranıdır. FMA %40'ı ölçüt olarak kullanmaya devam ediyor; bu artık bağlayıcı KIM-V sınırı değildir.
Mümkün olabilir. Karar kredi notu, mülk değeri, hane bütçesi ve bankanın iç politikasına bağlıdır.
Hayır. KIM-V sona erdi; ancak bankalar sağlam kredi verme ilkelerine ve denetim beklentilerine uymaya devam eder.
Hesaplayıcıyı yön bulmak için kullanın: yaklaşık %90 veya daha düşük LTV ile %40 veya daha düşük DSTI güncel FMA ölçütlerine uygundur, ancak kredi onayı garanti etmez.
İlgili rehberler
Faiz oranları
Sabit mi değişken mi?
Sabit ve değişken faiz karşılaştırması, senaryolar ve pratik karar ipuçları.
Faiz oranları
Vade, aylık taksiti nasıl değiştirir?
10/15/20/25 yıl karşılaştırması ve taksit farkları.
Faiz oranları
Hangi vade mantıklı?
15/20/25 yıl karşılaştırması: taksit ve toplam maliyet dengesi.
Sonraki adım: hızlı senaryo kontrolü
Sana en hızlı netlik veren seçeneği seç.