Glossar: Hypothek & Immobilien Österreich

Der schrittweise Abbau eines Kredits durch regelmäßige Rückzahlungen.

Die gleichbleibende monatliche Rate aus Zins- und Tilgungsanteil bei einem Annuitätendarlehen.

Ein staatlicher Zuschuss, der einen Teil der monatlichen Kreditrate übernimmt.

Die Weiterfinanzierung der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung.

Der Zeitraum, in dem der Kreditbetrag vom Kreditgeber an den Kreditnehmer oder direkt an Verkäufer ausgezahlt wird.

Der staatliche Förderbonus auf Einzahlungen in einen österreichischen Bausparvertrag.

Ein staatlich gefördertes Spar- und Kreditprodukt für Wohnzwecke in Österreich.

Der von der Bank ermittelte nachhaltige Wert einer Immobilie als Sicherheit für den Kredit.

Die systematische Überprüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers durch die Bank.

Die Verpflichtung einer dritten Person, für die Schulden des Kreditnehmers einzustehen.

Ein dingliches Nutzungsrecht an einer fremden Liegenschaft, das im Grundbuch eingetragen ist.

Das Verhältnis aller monatlichen Kreditraten zum monatlichen Nettoeinkommen.

Der Gesamtkostensatz eines Kredits inklusive aller Gebühren — nicht nur der Nominalzins.

Der Gesamtkostensatz eines Kredits pro Jahr, ausgedrückt als Prozentsatz des Kreditbetrags.

Staatliche Förderung zur Unterstützung des Erwerbs oder Baus des ersten Eigenheims.

Das eigene Vermögen, das ein Käufer in die Immobilienfinanzierung einbringt.

Der prozentuale Anteil des Eigenkapitals am Gesamtfinanzierungsbedarf.

Die Nutzung einer Immobilie als Hauptwohnsitz durch den Eigentümer selbst.

Das im Grundbuch eingetragene Recht einer Person oder Gemeinschaft an einer Liegenschaft.

Die eindeutige Nummer einer Liegenschaft im österreichischen Grundbuch einer Katastralgemeinde.

Eine Bewertungsmethode für Renditeobjekte basierend auf den zu erwartenden Mieteinnahmen.

Euro Interbank Offered Rate — der Referenzzinssatz für variable Hypotheken im Euroraum.

Eine detaillierte Übersicht über Finanzierungsquellen und -kosten einer Immobilie.

Ein über die vereinbarte Laufzeit unveränderlicher Zinssatz für ein Hypothekendarlehen.

Ein heute abgeschlossener Kredit mit vereinbartem Auszahlungstermin in der Zukunft, um aktuelle Zinsen zu sichern.

Die Summe aller Kosten eines Kredits: Zinsen, Gebühren und Nebenkosten über die gesamte Laufzeit.

Das öffentliche Register aller Liegenschaften in Österreich mit Eigentümern und Belastungen.

Die Gebühr für die Eintragung des Eigentums oder der Hypothek im österreichischen Grundbuch (1,1%).

Eine Steuer beim Immobilienkauf in Österreich, die 3,5% des Kaufpreises beträgt.

Ein sachverständiges Dokument zur Bewertung des Immobilienwerts.

Das A-Blatt im Grundbuch, das alle Grundstücke und Liegenschaften einer Einlagezahl beschreibt.

Die Gegenüberstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben eines Kreditantragstellers.

Das dingliche Sicherungsrecht der Bank an einer Immobilie als Kreditsicherheit.

Die im österreichischen Grundbuch eingetragene Hypothek als dingliche Sicherheit für ein Bankdarlehen.

Die allgemeine Preissteigerung, die reale Schulden und Immobilienwerte beeinflusst.

Die kleinste Einheit der österreichischen Grundstücksverwaltung im Kataster und Grundbuch.

Die österreichische Verordnung, die seit August 2022 die Kreditvergabe für Wohnimmobilien reguliert.

Der formelle Antrag auf Gewährung eines Hypothekarkredits bei einer Bank.

Die Einschätzung der Bank über die Fähigkeit eines Kreditnehmers, einen Kredit zurückzuzahlen.

Die individuellen Vertragsdetails eines Kredits: Zinssatz, Laufzeit, Tilgung, Sondertilgungen.

Der maximale Darlehensbetrag, den eine Bank einem Kreditnehmer gewährt.

Eine Versicherung, die im Todesfall oder bei Erwerbsunfähigkeit die restliche Kreditschuld übernimmt.

Der rechtsverbindliche Vertrag zwischen Kreditnehmer und Bank über die Darlehensbedingungen.

Die schriftliche Zusicherung der Bank, einen Kredit unter bestimmten Bedingungen zu gewähren.

Der österreichische Kreditschutzverband — vergleichbar mit der deutschen Schufa.

Der numerische Bonitätswert des KSV, der die Kreditwürdigkeit einer Person in Österreich bewertet.

Das C-Blatt im österreichischen Grundbuch, in dem alle Belastungen einer Liegenschaft eingetragen sind.

Der vereinbarte Zeitraum, über den ein Kredit vollständig zurückgezahlt wird.

Der Zinssatz, zu dem sich Banken bei der Europäischen Zentralbank refinanzieren.

Das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Immobilienwert in Prozent.

Die Vergütung für den Immobilienmakler beim Vermitteln eines Kaufs oder Mietvertrags.

Der erzielbare Preis einer Immobilie auf dem freien Markt zum Bewertungszeitpunkt.

Das Verhältnis der jährlichen Mieteinnahmen zum Kaufpreis einer Anlageimmobilie in Prozent.

Alle zusätzlichen Kosten beim Immobilienkauf über den Kaufpreis hinaus (ca. 10-12%).

Der ausgewiesene Zinssatz eines Darlehens ohne Berücksichtigung von Gebühren.

Kosten für die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags beim Immobilienkauf.

Das Recht, eine fremde Sache zu gebrauchen und die daraus entstehenden Erträge zu beziehen.

Das dingliche Sicherungsrecht einer Bank an einer Immobilie, eingetragen im Grundbuch.

Die Reihenfolge, in der Pfandrechte im Grundbuch bei einer Verwertung bedient werden.

Eine Versicherung, die bei Jobverlust oder Krankheit vorübergehend die monatliche Kreditrate übernimmt.

Eine Immobilie, die zur Erzielung von Mieteinnahmen und Wertsteigerungen gekauft wird.

Der nach Ablauf der Zinsbindung noch ausstehende Kreditbetrag.

Der verbleibende Wert oder Schuldbetrag nach einem definierten Zeitraum.

Eine Immobilienbewertungsmethode, die auf den Herstellungskosten des Gebäudes basiert.

Österreichische Bundesförderung für thermische Sanierung und Heizkesseltausch.

Die natürliche oder juristische Person, die einen Kredit aufgenommen hat und zur Rückzahlung verpflichtet ist.

Der vertraglich vereinbarte Zinssatz, der auf die Kreditschuld angewendet wird (ohne Nebenkosten).

Eine außerplanmäßige Rückzahlung von Kreditbeträgen außerhalb der regulären Monatsrate.

Der individuelle Zinsaufschlag der Bank auf den EURIBOR-Referenzzinssatz.

Die Rückzahlung des geliehenen Kreditbetrags (Kapitalrückführung).

Eine tabellarische Übersicht aller Kreditraten mit Zins- und Tilgungsanteilen über die gesamte Laufzeit.

Die Fähigkeit eines Kreditnehmers, die monatliche Kreditrate dauerhaft aus dem Haushaltseinkommen zu leisten.

Die treuhändige Verwaltung des Kaufpreises durch einen Notar oder Rechtsanwalt bis zur Grundbucheintragung.

Die Ablösung eines bestehenden Kredits durch ein neues Darlehen, oft bei günstigeren Konditionen.

Ein Zinssatz, der sich regelmäßig (meist quartalsweise) an den EURIBOR anpasst.

Eine Gebühr, die beim vorzeitigen Ablösen eines Fixzinskredits anfallen kann.

Staatliche und landesweite Förderungen für Wohnbau und Immobilienerwerb in Österreich.

Das im Grundbuch eingetragene Recht einer Person, eine Immobilie auf Lebenszeit zu bewohnen.

Die regelmäßige Anpassung des variablen Zinssatzes an den aktuellen Referenzzinssatz (EURIBOR).

Der Zeitraum, für den der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist.

Eine vertraglich vereinbarte Obergrenze für den variablen Zinssatz.

Die gerichtliche Verwertung einer Immobilie bei dauerhaftem Kreditausfall des Eigentümers.